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保费豁免是什么意思,保费豁免的注意事项

2018-10-23 11245 分享到:

市场上保险豁免的形式非常多,身故全残、重疾轻症、夫妻互保、亲子投保豁免等等。下面为大家推荐《保费豁免是什么意思,保费豁免的注意事项》,欢迎阅读。

保费豁免是什么意思,保费豁免的注意事项

保险中的“豁免”是什么意思?

保险中的豁免功能其实就是保费豁免,它是指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保人达到某种特定情况(如身故、残疾、重疾或轻症等),可以由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,但保险合同仍然有效的一个保障。

我们在投保时,经常看到很多产品带有“保险双豁免”的字样,其实说的就是投保人和被保险人都可以双双豁免的保障。

保费豁免是什么意思,保费豁免的注意事项

保险“双豁免”主要有哪些形式?

目前,市场上保险豁免的形式非常多,身故全残、重疾轻症、夫妻互保、亲子投保豁免等等。下面来给大家一一介绍下!

1、被保险人豁免。被保险人豁免目前的主流形式主要有以下两种(身故或全残都可直接理赔后合同终止,因而并没有身故、全残豁免):

(1)重疾豁免。被保险人罹患重疾,剩余的保费无需继续缴纳,保障继续有效(这个保障可以是轻症、重疾、身故责任,具体需要根据合同约定来)。

(2)轻症豁免。被保险人发生轻症之后,剩余的保费无需缴纳,保障继续有效(保障责任同上)。

值得一提的是,目前市场上的大部分保险,在被保险人罹患重疾或轻症豁免时是不需要额外付费的,当然,有较少的产品对于豁免责任还需要额外付费。

2、投保人豁免。这项功能一般会以附加险的形式存在,也就是说,它一般是需要额外付费购买的。但能否附加也需要根据投保人的实际健康状况来判定。早期的投保人豁免通常指的是投保人身故全残豁免,但近年来,投保人豁免的范围也开始渐渐扩大到轻症、重疾方面。

为了更好的方便大家理解,接下来给大家举例说明一下。

1、夫妻互保豁免。佟式夫妇二人分别作为投保人给对方买了份终身重疾险,每份保额为50万,每年保费各1万元,需要缴费20年。

该产品规定,若在缴费期间,丈夫得了轻症,由于附加了投保人轻症豁免功能,妻子的那份保险就无需继续缴费了,保障持续。同时,由于该产品自带了被保险人轻症豁免,丈夫的这份保险后续保费也无需缴纳,双方的保障依旧有效。

简单来讲,就是夫妻双方在某一方发生轻症或重疾的情况下,两份保单都可以豁免剩余的保费,保障依旧有效,这就是夫妻互保豁免。

2、亲子投保豁免。方妈妈给自己的儿子投保了一份少儿重疾险,合同规定一旦方妈妈罹患重疾,则儿子的保单将获得保费豁免,而保障持续有效。

实际上,保费豁免就是一个“以保单剩余保费为保额的”保险,这个保险的保额会随着剩余保费的减少而逐渐减少为0。

比如方妈妈在儿子0岁时投保的少儿重疾险保额为50万元,每年保费5000元,需要连续缴费20年。

那么当儿子0岁时,剩余保费为5000元*19年=95000元,此时触发了保费豁免,则可豁免的保额为95000元;

当儿子1岁时,剩余保费为5000元*18年=90000元,此时触发了保费豁免,则可豁免的保额为90000元,以此类推。

若在儿子19岁时,20年的缴费期限已过,所有的保费均已缴完,剩余保费为0 ,那么保费豁免就将失去价值!

保费豁免的注意事项:

1、投保人豁免,一些产品保险公司对此会收取一定费用,但保费相对比较便宜。每年收取的保费根据投保人的年龄变化而变化。

2、有些保险设计了投保人自带保费豁免功能,因此无需额外附加豁免保险费保险,但此类豁免比较单一,比如公共交通意外身故等等。

3、被保险人自带豁免功能的保险,通常无需缴纳保费。

4、不是所有投保人都有资格获得保费豁免权利,有些保险公司对投保人的年龄有特别约束,也有保险公司规定,投保人与被保险人之间的年龄,超过40周岁就不能购买豁免保险费保险了。

5、夫妻双方选择投保人很重要,通常选择职业风险和日常习惯风险高的一方为投保人,相对比较合理。

6、保费豁免仅限主险或者长期险,对于一些短期的保险并不具备此项功能。

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