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哪些人适合投保万能险?万能险有什么优缺点

2019-03-01 13789 分享到:
很多人了解什么是万能险,也不知道那些人适合万能险?所以对于万能险的优缺点也是不清楚,那么下面就为大家推荐《哪些人适合投保万能险?万能险有什么优缺点》,欢迎阅读。

哪些人适合投保万能险?万能险有什么优缺点

哪些人适合投保万能险?万能险有什么优缺点

什么是万能险?
万能保险的概念最早由国外传入,指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。
万能寿险之“万能”,在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存,介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人,可根据不同需求进行调节;账户资金由保险公司代为投资理财,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
哪些人适合投保万能险。
一、需要资金来完成长期计划的人群
现今涌现出许多可供提前消费的平台,年轻人的消费观念也迅速朝着这一方向靠拢。对于有合理使用存款的想法,有需要固定资金来完成计划,例如为毕业旅行、等待中国队的世界杯之行、为养老储蓄做准备,但却在日常生活中省不下钱来的年轻人,或者是为子女日后的教育、婚嫁花费操心的父母,万能险可以帮助解决这一问题。原因在于一方面缴费具有长期性,可以使投保者为支付保费养成类似于存储的习惯,另一方面一般来说万能险又比银行储蓄的利率高。
二、初步接触保险产品较为谨慎的人群
万能险既是传统寿险,具有保障功能,又可以作为投资的理财产品。双重属性决定了万能险的两大优势。
第一重:相较于纯投资类产品,万能险有保底利率。交由保险公司来打理资金对于不想承担高风险又想获得额外收益的人来说,是稳妥的方法。
第二重:合同透明,条款明确,有法律来保护投保人的收益;保额、保费、费率一目了然,投保者可以知晓运作流程,便于投保者监控资金动向。
三、适合资金使用灵活度高的人群
众所周知,万能险比较灵活。不仅体现在保额、保费可调整上,还体现在缴费灵活上。
1、在保额方面,用于保障与投资两部分的资金可根据某个阶段的需求变化做出相应调节,比例可以自行分配,投保人还随时能够按照最新的利率和收益来决定是否追加投资。
2、在缴费期上不具备强制性。缴纳了首期保费后,也可以暂缓缴纳保费,在保险公司为投保人所设的专项账户上的资金足够支付保单费用时,客户甚至可以提出暂停支付。
除此以外,日常生活中比较依赖于流动资金的人,可能会担心购买保险之后会出现资金周转不灵的情况。万能险还有一个优势可以帮助缓解:投保人急需周转时可向保险公司申请领取部分账户价值,手续简便,省去了贷款的步骤,就能快捷地解决问题。
万能险的优点和缺点
1.五大优点
(一)灵活多样。万能寿险可以自己安排自己的资金,即使不附加其他险种,由于它保额的可调整性、交费灵活及其他特点也使得其功能具有多样性。一张保单多重保障,既能提供人身保障,又能兼顾理财,大大地方便了投保人。
(二)避免因阶段性现金流紧张而导致保单失效。万能险则不同于传统型期交保险,一旦约定了交费方式就不能改变。万能险保单持有人在交纳一定量的保费后,可以根据自己的意愿和状况选择任何时候交纳任何等于或高于期交保费的保费。这种功能在投保人出现临时交费困难时尤其适用。
(三)较强的抵御通胀能力。万能险的不同之处在于其客户的个人投资账户的投资回报率不是固定不变的,而是根据投资账户的实际收益而变化,同时各家公司又给出了保底利率。一般情况下,这样的产品可以不同程度地消除通胀的影响。
(四)可因需或因急从个人投资账户里面取钱。万能险的个人投资账户,每月记息,月月复利。客户可以随时灵活支取不超过个人投资账户里的现金,保险合同继续有效,这一点比传统型保险的保单抵押贷款更为有利。
(五)保单账户清晰明了。以往传统保险的一个明显特征就是账户暧昧,不清晰明了。而针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、账户资金流向和收益状况的需求,万能险则提供了透明账户的设计。
2.三个缺点
(一)在保障方面,万能寿险一般提供人身寿险,当被保险人身故、大病或者全残时,就能得到规定基本保额或者保单价值的给付,从这个角度来讲,万能寿险的保障功能还是有限的。
(二)扣的费用第一年最多,到第五年以后基本就不扣什么费用了!
(三)注重的是长期性,最好不要短期存取。基本上十年以后可以回本,但不适合老年人购买。
以上就是关于万能险的介绍,我们可以了解到万能险的适合人群,也可以知道万能险有哪些优缺点,相信通过这个你们能够更加了解万能险。
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